2020-04-26
稀有物種“北美精算師”和他的“極客”觀
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北美精算師這個職業(yè)大多數(shù)人不太了解，叫它“稀有物種”絕不夸張。
美國的北美精算師協(xié)會(Society of Actuaries, 簡稱SOA)是國際上非常具有代表性和權(quán)威性，規(guī)模較大、擁有較多會員精算師的組織，創(chuàng)辦于1889年，目前擁有會員約30,000名，SOA在中國的會員約有830人。跟國內(nèi)及全球總?cè)丝谙啾?，堪稱“稀有”。
2020年3月，德必天壇WE"迎來了入駐企業(yè)——保險極客，創(chuàng)始人兼CEO任彬便是稀有的北美精算師。初次見面，任總帶給人如沐春風(fēng)的儒雅和風(fēng)趣，很親切、熱情，細(xì)聊下來藏不住的理科生那種清晰的邏輯和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋磉_(dá)。
這位80后創(chuàng)辦5年的保險極客，目前已成為國內(nèi)保險科技團(tuán)險賽道的獨角獸。2020年1月保險極客剛剛完成2500萬美元的C輪融資，來自國際知名投資機(jī)構(gòu)華興新經(jīng)濟(jì)基金和SIG海納亞洲創(chuàng)投基金，截止目前已完成總額近4億元的融資，包括聯(lián)想控股、國家中小企業(yè)發(fā)展基金、清控銀杏、復(fù)星等知名投資機(jī)構(gòu)。
任彬2006年從加拿大滑鐵盧大學(xué)留學(xué)回國正式進(jìn)入保險行業(yè)，歷任安邦人壽產(chǎn)品開發(fā)負(fù)責(zé)人、產(chǎn)品精算部副總經(jīng)理等職，負(fù)責(zé)保險產(chǎn)品1000多款。談到保險老兵為何給公司起名“保險極客”，“極客”的含義是什么？任總用了一段很樸實的回答。
早期在傳統(tǒng)保險公司任職，很多人眼里，保險行業(yè)是沒有太多科技含量的技術(shù)。我個人看來，技術(shù)并不是為了創(chuàng)新而存在，是為了應(yīng)用、為了在實際過程中解決問題。創(chuàng)立保險極客之初，我們希望通過“極致創(chuàng)新、極致產(chǎn)品、極致服務(wù)”為客戶解決問題、帶來價值，贏得市場和客戶的認(rèn)可。
保險極客成立于2014年，是專業(yè)的企業(yè)員工保險平臺，通過技術(shù)創(chuàng)新，為國內(nèi)6000多家企業(yè)、數(shù)十萬員工提供智能化的員工福利保險和健康管理解決方案。總部位于北京（剛剛?cè)腭v德必天壇WE"），目前上海、天津、廣州、深圳、杭州、蘇州、青島、武漢、重慶、成都、西安等地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國。
任總堅持的“極客觀”正在通過保險極客長期持續(xù)的快速發(fā)展得到行業(yè)、市場、用戶的認(rèn)可。創(chuàng)業(yè)5年以來，保險極客每年的業(yè)務(wù)保持在200%的發(fā)展增速，是全球保險科技領(lǐng)域增長最快的公司之一。
任彬介紹說，90%以上的企業(yè)都需要定制化的產(chǎn)品而非固定化的產(chǎn)品和價格，這是過去傳統(tǒng)保險中很難實現(xiàn)的。
保險極客為企業(yè)端量身定制團(tuán)險方案，通過風(fēng)控系統(tǒng)的搭建確保24小時完成方案定制及報價；員工端，根據(jù)大數(shù)據(jù)和智能風(fēng)控模型，為員工智能推薦保障，同時保障可全面覆蓋員工子女、配偶、父母。保險極客讓團(tuán)險告別大鍋飯，開創(chuàng)了全新“企業(yè)團(tuán)險定制與員工福利千人千面”。
保險極客首創(chuàng)“云團(tuán)險”SaaS 系統(tǒng)可批量上傳被保人員，在線投保、保全、管理；隨時增減員，保費按天計算等線上操作解放了企業(yè)的HR。員工端，推出“微信移動理賠”，微信拍照上傳快速理賠，也讓團(tuán)險服務(wù)真正進(jìn)入“線上化”時代。
任彬強(qiáng)調(diào)，保險是一個金融服務(wù)合同，所謂的金融服務(wù)合同的核心，是要幫用戶解決問題。當(dāng)用戶遇到一個健康問題之后，團(tuán)險理賠服務(wù)很重要，但并不是全部，將用戶連接到多家優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療、健康服務(wù)機(jī)構(gòu)會成為越來越多企業(yè)和用戶的需求。
保險極客正在與越來越多的頭部醫(yī)療機(jī)構(gòu)開展深度合作，在平臺上為企業(yè)員工用戶提供了診前的線上輕問診、?？漆t(yī)生電話問診，診中的快捷掛號服務(wù)，以及診后的康復(fù)咨詢與慢病管理、送藥上門等健康服務(wù)，從團(tuán)險延伸到醫(yī)療，保險極客將為用戶提供覆蓋多場景的醫(yī)療服務(wù)與健康管理解決方案。
“作為德必園區(qū)的新成員，也希望保險極客的服務(wù)能推廣給更多的企業(yè)，助力企業(yè)招到和留住合適的人才?！比伪蚱诖卣f道。
當(dāng)前，很多企業(yè)在國家規(guī)定的五險一金外，為員工額外增加了保險保障與醫(yī)療管理相關(guān)的健康福利，其中保險保障主要以企業(yè)為單位，統(tǒng)一為員工配置商業(yè)團(tuán)體保險（也稱“企業(yè)團(tuán)險”），一般包含醫(yī)療險、人身險、意外險、重疾險等等；醫(yī)療健康相關(guān)一般包含體檢、醫(yī)療服務(wù)、用藥等。
首先需要理解兩個關(guān)鍵詞：免賠額和賠付比例。
醫(yī)保報銷是有起付線的，它是指醫(yī)保范圍內(nèi)，累計超過此金額的費用，才能開始納入醫(yī)保報銷計算。
比如免賠額200元，那么醫(yī)保范圍內(nèi)費用累計超過200元后就可以進(jìn)行報銷。
一般來講，可報銷費用 × 賠付比例 即為最終可報銷的金額。補(bǔ)充醫(yī)療是醫(yī)保的有力補(bǔ)充，其賠付比例更高也更靈活，最高可達(dá)到100%。
例子一：
小王發(fā)現(xiàn)自己的后背長了個腫包，到當(dāng)?shù)囟夅t(yī)院住院治療，總共花費15000元，且都在醫(yī)保范圍內(nèi)。其購買了補(bǔ)充醫(yī)療險，保障額度為2萬，報銷比例100%，免賠額為200元。
因此在社會醫(yī)療保險報銷后，小王剩余的費用可以通過和保險公司約定的報銷額度來報銷。此次治療中小王有可能只需要花200元哦。
例子二：
小陳因上呼吸道感染到定點醫(yī)院就診，總共花費了1000元，且均在醫(yī)保規(guī)定內(nèi)。因未達(dá)到當(dāng)?shù)亻T診起付線1800元，沒辦法通過醫(yī)保減少損失。而其所在公司為他購買了免賠額為200元，賠付比例90%的補(bǔ)充醫(yī)療。
相比通過醫(yī)保不能報銷的情況，這次因為有補(bǔ)充醫(yī)療保障，小陳報銷了720元，最終只支出280元。